Реструктуризация и рефинансирование кредита

by Просто о сложном
Реструктуризация и рефинансирование кредита

У менеджера Василия дела идут хорошо. Работа нравится, зарплата хорошая, деньги платят стабильно. И решил Вася сделать себе подарок на день рождения – огромный телевизор за 300 тысяч. Таких денег у него не было и он взял кредит в том же магазине, где покупал телевизор. В итоге Василий смотрит футбол в высоком разрешении и платит за это удовольствие 20 тысяч в месяц. Но тут фирму закрывают, всех сокращают и у Васи нет денег платить за кредит. И тут есть два варианта:

  • Скрываться от банка и коллекторов в надежде что все само пройдет
  • Идти в банк и договариваться о реструктуризации кредита
  • Идти в другой банк и договариваться о рефинансировании кредита

Реструктуризация

Означает что банк пересмотрит условия кредита и сделает послабления. Разумеется, для этого должна быть причина: увольнение, болезнь, потеря кормильца, дом сгорел, похитили инопланетяне и т.д. Есть несколько вариантов реструктуризации:

  • Кредитные каникулы – отсрочка платежа. Можно, например, в течение года не платить кредит вообще или отдавать только проценты по нему
  • Пролонгация – банк продлевает вам кредит, за счёт чего сумма ежемесячных платежей сокращается. Но в итоге общая переплата будет больше за счёт процентов
  • Отмена штрафов – если человек долго не платил, то ему начисляется штраф. Банк может простить его.
  • Замена валюты – кредит можно взять в долларах. Но из-за нестабильной ситуации платить его стало совсем не выгодно. Банк может переоформить его на рубли

Зачем это банку? Ему не выгодно, если человек не платит по кредиту. Это суды, коллекторы и куча головной боли. Лучше пусть банк немного подождёт, чем будет всем этим заниматься. К тому же пролонгация или кредитные каникулы могут стать выгодными кредитной организации. Увеличивается срок – увеличиваетсч количество выплат по процентам.

Рефинансирование

Переплата по кредиту зависит от банка и разных условий. Если взять кредит прямо в магазине, в котором хотите что-то купить, то проценты могут быть космическими. К тому же средняя ставка из года в год снижается.

Если наш менеджер Василий платил под 18% годовых и нашел банк со ставкой в 11%, то он может договориться о рефинансировании. Это означает, что банк выкупает долг у другого банка. Он досрочно гасит все задолженности и выдает Васе новый кредит уже по своей ставке.

Какая выгода банку? Он получает нового клиента. При досрочном погашении кредита общая его сумма значительно снижается, ведь проценты платят только за тот срок, что пользуются кредитом. Вот и получается, что новый банк в итоге выигрывает немного денег и скорее всего за новым кредитом человек придет именно к ним.

Вывод

Если не можете платить по кредиту ни в коем случае не скрывайтесь. Обязательно идите в банк, он заинтересован чтобы вам помочь. Для этого у него есть много инструментов.


Телеграм-канал «Просто о сложном»

Для связи: email, telegram

Почитайте, вдруг будет интересно:

Какие налоги платят в России

Харассмент

Черная Пятница

Как летят баллистическая и крылатая ракеты

October 24, 2018
by Просто о сложном